金融創新是什么?

金融創新(英語：financial innovation)，是變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。

廣義的金融創新是指發生在金融領域的一切形式的創新活動，包括金融制度創新、機制創新、機構創新、管理創新、技術創新和業務創新。狹義的金融創新主要指金融工具和金融服務等業務創新。通常所說的創新主要是指狹義的金融創新。

當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。金融創新正是循著這一思路提出的。

金融創新背后的根本經濟力量是競爭，它通常導致了執行金融功能的方式的改進。

金融創新有什么樣的影響?

首先,金融創新促進了金融業的蓬勃發展。從金融業務看,金融業務創新的主要推動力來自市場需求,多樣化的金融工具刺激了人們對金融活動的參與,也滿足著人們日益提高的對金融資產的不同需求。在這種動力的推動下,為數眾多的籌資者和投資者進入金融市場,選擇不同的金融工具從事金融交易,既擴大了金融業務規模,又激發了金融機構創新金融工具的內在沖動的積極性。從金融機構看,金融工具的創新打破了銀行制度的專業化分工,金融機構業務進步交叉,縮小了傳統的金融專業分工界限,使銀行的組織體系發生重大變化,推動著整個金融業向縱深方向發展壯大。

其次,金融創新使金融業的競爭更加激烈,金融中介經營活動的自由度大大加強這種競爭性具有充分的相互替代作用,一方面促進金融機構在資產收益性、流動性、風險性基礎上不斷創新金融工具,以增強自身競爭能力;另一方面也促使金融機構不斷運用現代技術和先進通信技術,建立高效的運行機制,完善服務功能,提高競爭能力。在激烈競爭過程中,形成一種優勝劣汰的狀況,從而促進銀行健全運行機制,改善經營管理,也推動了西方國家金融自由化進程。

另外,金融創新促進了銀行表外業務的拓展。表外業務與證券化、國際化、自由化被并稱為當今國際金融業發展的四大特點,它是西方國家銀行進行金融創新、擴大業務領域減少業務限制的產物,如買入外匯買權,賣出外匯買權、遠期利率協議、應收應付利率互換、賣出買入證券買權、放款承諾、包銷承諾等。銀行資產負債表以外的項目都是由金融工具的創新演變出來的。