今年5月15日，中國人民銀行、銀保監會發布通知，調整首套住房商業性個人住房貸款利率下限——對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

這是貸款市場報價利率改革以來，首次下調首套房貸款利率下限。業內人士表示，此舉對穩定市場預期將起到積極作用，有利于進一步滿足剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。

首套房貸款進行定向降息后，房貸利率會下調多少？

據了解，我國現行房貸利率政策為，首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。LPR每月20日公布一期，目前五年期以上LPR為4.6%，在此基礎上減去20個基點，則意味著首套房貸利率最低可降至4.4%。

不過，這并不意味著所有城市的首套房貸款利率都將降至4.4%。通知同時明確，在全國統一的貸款利率下限基礎上，中國人民銀行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。也就是說，此番調整后，各地的實際房貸利率還要等各地加點政策出臺后才能最終確定。

記者了解到，當前，全國已有100多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況自主下調了房貸利率。

貝殼研究院發布的重點城市主流房貸利率數據顯示，今年4月，103個重點城市主流首套房貸利率為5.17%，二套利率為5.45%，分別較3月回落17個、15個基點。

“部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內下調了本城市首付比例下限和利率下限。”中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾說。

東北證券研究所總經理助理沈新鳳對中國商報記者表示，此舉也為商業銀行的利率調降動作再度擴大了空間。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉介紹，對首套房貸款定向降息是貫徹落實央行、外匯局此前發布的金融紓困23條政策的表現，也標志著新一輪金融紓困地產政策調整的開始，有利于降低居民購房成本。

今年4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發的《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》明確，因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求。

“新冠肺炎疫情影響下，即使當前多數城市出臺降低首付等政策，允許居民加杠桿，但居民收入預期下降，加杠桿意愿不高，一定程度上會使政策效果打折扣。”沈新鳳表示，盡管20bp（基點）直接節省的利息規模并不大，但增強了市場對后續降息的預期，展示了中央層面托底市場的堅定態度和決心，有助于進一步穩定市場預期。

需要注意的是，本次房貸利率新政針對的是首套住房，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限仍按現行規定執行，即LPR加60個基點，目前為5.2%。對此，李宇嘉表示，這體現出政策在金融紓困地產上的“有所為有所不為”，堅持“房住不炒”，同時支持剛性和改善性住房需求。

業內普遍認為，此次首套房貸利率下限下調，將進一步減輕剛需群體的購房壓力。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，央行發布的《2022年一季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，3月，新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。若是按照減20個基點計算，那么實際利率可以降到5.22%。按照500萬元貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計算，月供額減少621.6元，30年累計可節省利息22.38萬元。（本報記者王立芳）