近日，中證金牛發(fā)布了2022年度銀行理財(cái)綜合能力排名。招銀理財(cái)、信銀理財(cái)、建信理財(cái)位列全國性銀行類前三，蘇銀理財(cái)、寧銀理財(cái)、南銀理財(cái)位列城商行類前三，上海農(nóng)村商業(yè)銀行、渝農(nóng)商理財(cái)、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行位列農(nóng)商行類前三。

中證金牛銀行理財(cái)評價(jià)體系由國家金融信息平臺新華財(cái)經(jīng)提供數(shù)據(jù)支持，中國社科院金融法律與金融監(jiān)管研究基地、交叉核心院（清華大學(xué)設(shè)立）金融數(shù)據(jù)和模型實(shí)驗(yàn)室提供學(xué)術(shù)支持，新華指數(shù)公司提供指數(shù)研究支持，新華網(wǎng)金融頻道和銀行理財(cái)40人論壇聯(lián)合發(fā)布。

(資料圖片)

招銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、上海農(nóng)村商業(yè)銀行分列三類機(jī)構(gòu)榜首

2022年度銀行理財(cái)綜合能力排名是以2022年全年數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對200家銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的綜合評價(jià)，具體包括全國性銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)18家，城商行機(jī)構(gòu)107家，農(nóng)商行機(jī)構(gòu)75家。此次評價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源于中證金牛每季度開展的調(diào)研和理財(cái)機(jī)構(gòu)公開渠道披露。根據(jù)中證金牛年度銀行理財(cái)綜合能力評價(jià)方案，采用定量評價(jià)為主和定性評價(jià)為輔的方法，考察的維度包括管理規(guī)模、產(chǎn)品業(yè)績、信息披露質(zhì)量、產(chǎn)品豐富度等。

從排名結(jié)果看，在全國性銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)中排名位列前十的為招銀理財(cái)、信銀理財(cái)、建信理財(cái)、興銀理財(cái)、中銀理財(cái)、光大理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、工銀理財(cái)、交銀理財(cái)、平安理財(cái)。

表1 2022年度銀行理財(cái)綜合能力排名（全國性銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)類）

城商行理財(cái)機(jī)構(gòu)中排名前十的為蘇銀理財(cái)、寧銀理財(cái)、南銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、上銀理財(cái)、徽銀理財(cái)、青銀理財(cái)、北銀理財(cái)、廣州銀行、天津銀行。

表2 2022年度銀行理財(cái)綜合能力排名（城商行理財(cái)機(jī)構(gòu)類）

農(nóng)商行類理財(cái)機(jī)構(gòu)中，排名前十的為上海農(nóng)村商業(yè)銀行、渝農(nóng)商理財(cái)、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行、青島農(nóng)村商業(yè)銀行、東莞農(nóng)村商業(yè)銀行、順德農(nóng)村商業(yè)銀行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行、成都農(nóng)村商業(yè)銀行。

表3 2022年度銀行理財(cái)綜合能力排名（農(nóng)商行理財(cái)機(jī)構(gòu)類）

20只產(chǎn)品獲評年度5星產(chǎn)品

根據(jù)中證金牛年度5星產(chǎn)品評價(jià)方案，對全年連續(xù)4次獲評金牛5星的銀行理財(cái)產(chǎn)品授予“2022年度中證金牛5星產(chǎn)品”稱號。

中證金牛銀行理財(cái)產(chǎn)品季度評價(jià)方案，一是對成立滿一年并且仍在存續(xù)期內(nèi)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、混合類理財(cái)產(chǎn)品從產(chǎn)品收益、最大回撤率、下行風(fēng)險(xiǎn)等維度進(jìn)行評價(jià)，二是對存續(xù)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品從其產(chǎn)品收益和規(guī)模兩個(gè)維度進(jìn)行評價(jià)，按照產(chǎn)品類型和產(chǎn)品綜合得分，分別對排名前10%的理財(cái)產(chǎn)品給予5星評價(jià)。

2022年，共有20只開放式理財(cái)產(chǎn)品連續(xù)4季度獲5星評價(jià)，發(fā)行機(jī)構(gòu)包括光大理財(cái)、民生理財(cái)、南銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、興銀理財(cái)、蘇州銀行、徽銀理財(cái)、桂林銀行、廣州銀行、大連銀行等。其中，光大理財(cái)以兩只固收類和兩只混合類共四只產(chǎn)品名列年度5星產(chǎn)品總數(shù)第一。

表4 2022年度金牛5星產(chǎn)品

銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模下滑，年度業(yè)績表現(xiàn)不佳

受資本市場波動(dòng)影響，2022年銀行理財(cái)規(guī)模可謂大起大落，3季度末余額規(guī)模曾創(chuàng)新高，達(dá)到30.6萬億元，但在四季度又急劇回落至26.67萬億元，同比下降4.66%，約七成理財(cái)機(jī)構(gòu)的余額規(guī)模較年初下降。同時(shí)存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量也連續(xù)下降， 2022年銀行理財(cái)全市場累計(jì)新發(fā)產(chǎn)品2.94萬只，同比減少1.82萬只，年末存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較上年末減少0.16萬只。

圖1 銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模和數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹⒅袊y行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（2022年）

一季度股市和四季度債市兩波沖擊，尤其是后者，對以固收類為主的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績造成較大影響。據(jù)中證金牛統(tǒng)計(jì)，受債市大調(diào)整的影響，四季度銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績整體表現(xiàn)較差，固收類產(chǎn)品凈值平均下降1.8%。四季度末存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品中有59%的產(chǎn)品季度業(yè)績浮虧，有18.8%的產(chǎn)品近一年業(yè)績浮虧。

從中證金牛銀行理財(cái)業(yè)績指數(shù)來看，固收類產(chǎn)品前三季度凈值基本呈現(xiàn)穩(wěn)定上行趨勢，四季度出現(xiàn)明顯下跌，全年累計(jì)凈值增長率為1.5%；權(quán)益類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品凈值全年波動(dòng)較大，全年累計(jì)凈值增長率為負(fù)，其中權(quán)益類產(chǎn)品增長-17.87%，混合類產(chǎn)品增長-2.70%。

圖2 銀行理財(cái)產(chǎn)品2022年凈值走勢