眼下，元宇宙概念熱浪滾滾——除了科技巨頭扎堆布局外，已有多家銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中“押寶”元宇宙賽道，以期賦能業(yè)務創(chuàng)新，探索多元化金融服務。

記者近期調(diào)研了解到，銀行對元宇宙的探索，目前集中在虛擬數(shù)字員工、虛擬營業(yè)廳等方面。“元宇宙的興起，將再次推動數(shù)字經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快速發(fā)展。”百信銀行戰(zhàn)略總監(jiān)管正剛認為。

銀行角力元宇宙賽道

(資料圖)

據(jù)了解，工商銀行、百信銀行、寧波銀行、江蘇銀行等均對元宇宙進行了初步探索。梳理來看，這些探索集中在打造虛擬營業(yè)廳、制造虛擬數(shù)字員工、虛擬金融服務等方面。

例如，2021年，百信銀行推出了“AI虛擬品牌官”的二次元形象——AIYA愛雅；近期，工商銀行推出“VR元宇宙虛擬營業(yè)廳”，以VR智能眼鏡為媒介，可為用戶打造身臨其境的沉浸式體驗，目前已率先在河北省雄安分行試點使用。

中國銀行相關人士亦向記者透露，該行正在研發(fā)元宇宙相關產(chǎn)品，有望在不久后發(fā)布。

南京銀行正在打造元宇宙空間“你好世界”。“項目初始，我們計劃僅開放中心廣場區(qū)域。隨著后續(xù)新用戶的入駐和業(yè)務拓展，還將建設更多虛擬交易場景。”南京銀行相關人士表示，中心廣場以“養(yǎng)鴨子”游戲為交互載體，將南京銀行的在線開立電子賬戶、金融產(chǎn)品知識學習、營銷活動瀏覽及分享等業(yè)務貫穿其中。

銀行布局元宇宙，是探索多元金融服務的一種途徑。在易觀高級分析師蘇筱芮看來，在具備經(jīng)濟體系的元宇宙世界中，為用戶提供虛擬金融服務，拓展更為豐富的消費、交易場景，為用戶創(chuàng)造交互式、沉浸式體驗等，都是金融元宇宙的主要內(nèi)容。

賦能銀行業(yè)務創(chuàng)新

管正剛認為，元宇宙有“人、場、物”三個核心內(nèi)涵，分別是虛擬數(shù)字人、沉浸式體驗的場景以及數(shù)字資產(chǎn)。

作為資金融通機構(gòu)，銀行探索元宇宙，是噱頭還是真正能夠賦能業(yè)務？

在行業(yè)人士看來，探索元宇宙，對銀行而言具有實質(zhì)意義：一方面幫助優(yōu)化底層架構(gòu)布局；另一方面可以豐富銀行業(yè)務場景。這些都有助于銀行未來業(yè)務創(chuàng)新、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型等，特別是場景拓展，可以幫助零售業(yè)務增長。

工行發(fā)布的“VR元宇宙虛擬營業(yè)廳”，其實就是探索元宇宙智慧網(wǎng)點建設的一種舉措，被外界視為可以幫助降低網(wǎng)點的日常運營成本，加快構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)步伐。

讓銀行更感興趣的是——元宇宙帶來的場景。因為對銀行零售而言，得場景者得業(yè)務。

“傳統(tǒng)的場景金融中，客戶的交互方式主要以線下為主，受到時間和空間約束；元宇宙應用環(huán)境下的場景金融中，客戶感知、連接、服務能力的提升將是核心，客戶線上與線下雙線體驗結(jié)合將是流行方式。”南京工業(yè)大學互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任陸岷峰表示。

更具想象空間的是，未來銀行可能將更多業(yè)務“搬到”元宇宙，可以在虛擬空間“面對面”為用戶辦理業(yè)務。

在陸岷峰看來，在應用元宇宙原理方面，銀行現(xiàn)階段有突破但仍不足。他認為，應根據(jù)元宇宙特點強調(diào)沉浸式消費的感覺，利用元宇宙提升商業(yè)銀行客戶的場景體驗，增強客戶黏性，創(chuàng)新具有元宇宙基因的場景金融新產(chǎn)品，提升產(chǎn)品體驗感。

管理好元宇宙應用風險

在探索元宇宙帶來的機遇同時，銀行并未忽視其應用風險。

在業(yè)內(nèi)看來，元宇宙本質(zhì)是數(shù)字虛擬世界，當其融入銀行的應用場景時，將面臨元宇宙未來發(fā)展的不確定性風險，以及由此可能帶來的重復投資風險。

據(jù)了解，盡管銀行密集布局元宇宙賽道，但他們對元宇宙的應用整體呈謹慎態(tài)度。華東地區(qū)某城商行人士表示，目前該行業(yè)務部門對待元宇宙還比較謹慎，相關探索主要集中在研究階段。

元宇宙在場景金融應用中，尤其須關注的是用戶財產(chǎn)安全。上海蘭迪律師事務所律師丁學明表示，在元宇宙中，虛擬財產(chǎn)的屬性、權(quán)屬界定及保護、產(chǎn)生糾紛的解決機制等仍須考慮，建議理清虛擬財產(chǎn)法律屬性及權(quán)屬，保護虛擬財產(chǎn)，在虛實結(jié)合時，對虛擬財產(chǎn)和傳統(tǒng)的物權(quán)區(qū)別保護。

此外，還有數(shù)據(jù)安全——銀行通過元宇宙增強用戶體驗感的同時，如何保障數(shù)據(jù)安全問題也值得關注。在陸岷峰看來，要切實加快加密計算技術(shù)在元宇宙及場景金融中的應用，金融機構(gòu)要有防堵數(shù)據(jù)隱私漏洞的技術(shù)能力。