數(shù)字時代，變革之中蘊藏無限可能。“一年出成果、兩年大變樣、五年新飛躍”是浙江省提出的數(shù)字化改革總體時間表。“利用大數(shù)據(jù)，增強普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融服務能力”是近日銀保監(jiān)會發(fā)布的銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導意見。

一子落，滿盤活。臺州銀保監(jiān)分局積極響應，圍繞“152”體系，貫徹“數(shù)字臺州”戰(zhàn)略，前瞻性謀劃“5+2+N”金融數(shù)字化改革路徑，依托“小微金改實驗室”“智能監(jiān)管實驗室”兩大載體，重點抓好“一圖一碼一倉一平臺一機制”5項具體工作，搭載N種特色應用場景，改出價值創(chuàng)造新空間，釋放社會躍遷新動能。

如今，臺州正乘“數(shù)”而上，穩(wěn)步推動銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)綠色化發(fā)展、全面化風控、標準化服務、精細化管理等，推動數(shù)字金融變革惠及更多市場主體，全力爭創(chuàng)民營小微金改“示范區(qū)”，奮力擦亮“重要窗口”的臺州小微金融“金名片”。

統(tǒng)籌協(xié)調(diào)

搭建掌上數(shù)字金融平臺

在浙江銀保監(jiān)局的數(shù)字大屏上，不斷跳動的數(shù)據(jù)意味著一筆筆授信資金正通過“浙里金融綜合服務應用”注入千萬家民營企業(yè)。2019年11月上線的“浙里金融綜合服務應用”已成為浙江重要金融基礎(chǔ)設施建設中的生動注腳。

一鍵提需求，一站辦融資。作為浙江省2020年度數(shù)字化改革標志性項目11個跨部門場景化多業(yè)務協(xié)同應用之一，“浙里金融綜合服務應用”依托我省公共數(shù)據(jù)平臺，有效協(xié)同市場監(jiān)督、法院、稅務、公安、環(huán)保等55個政府職能部門，搭建基于金融業(yè)務邏輯的“金融主題庫”。

其中，“浙里掌上貸”提升信貸便利化，“浙里掌上保”推動保險業(yè)務零次跑，“金融政策”提升消費者風險保障意識……如今，該平臺已匯集信貸產(chǎn)品1196款，覆蓋省、市、縣三級9646家銀行機構(gòu)。

從省域到地市，這場金融領(lǐng)域的全方位變革，帶來的是系統(tǒng)性的重塑。聚焦臺州，臺州銀保監(jiān)分局依托浙江省金融綜合服務平臺，搭建臺州掌上數(shù)字金融平臺，匯集了440款信貸產(chǎn)品、71款保險產(chǎn)品，并于2020年5月率先完成與省金融綜合服務平臺的無縫對接，精準、高效輸血中小企業(yè)。

“以前辦個貸款要向一家家銀行問，現(xiàn)在打開手機，就能看到各家銀行信貸產(chǎn)品。”臺州市個體工商戶楊云潔點點屏幕，將信貸產(chǎn)品按照利率、期限等進行排序、篩選，在線填寫完基本信息后，短短兩分鐘就提交了貸款申請。銀行客戶經(jīng)理收到新消息提醒便登錄臺州掌上數(shù)字金融平臺，審核資料通過了申請。當天，錢就到賬了。

此時，在臺州銀保監(jiān)分局數(shù)字大屏上，訂單通過數(shù)量又增加了一筆。“我們明確了‘1日受理、3日初步反饋、10日簽合同放款’的最低服務時限，如果出現(xiàn)延時，平臺會自動預警。”臺州銀保監(jiān)分局統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測科科長童淵說。

滑動數(shù)字大屏，入駐臺州掌上數(shù)字金融平臺的銀行、保險機構(gòu)躍然眼前，發(fā)布的信貸、保險產(chǎn)品熱度排名也一目了然。以辦貸需求為切口，臺州掌上數(shù)字金融平臺的建設漸入佳境，已經(jīng)由單一“掌上辦貸”拓展升級為集銀行融資、保險保障、創(chuàng)新服務、消費者保護“四專區(qū)”“四中心”于一體的金融綜合服務平臺。

迭代升級

定制數(shù)字金融服務

“數(shù)字化改革之核心要義在于解決矛盾、塑造變革。”臺州銀保監(jiān)分局主要負責人說，“客戶不知道銀行有哪些金融產(chǎn)品，銀行不知道客戶有哪些需求，解決信息不對稱的矛盾是金融領(lǐng)域數(shù)字化改革的關(guān)鍵。”

將高頻金融產(chǎn)品搬到線上，讓信息變得更透明、更及時，但客戶的需求千變?nèi)f化，如何讓銀行更了解企業(yè)，根據(jù)企業(yè)需求，豐富、升級服務內(nèi)容，也成了該地金融數(shù)字化改革迭代升級的突破點。

立足當?shù)靥厣枨蟆⒍ㄖ茢?shù)字金融服務，臺州銀保監(jiān)分局又開始了新一輪探索，與臺州市市場監(jiān)督管理局等多部門進行數(shù)據(jù)對接，掌握臺州72萬戶的市場主體信息，并發(fā)動全轄區(qū)的金融機構(gòu)進行走訪調(diào)研，掌握基本經(jīng)營情況、融資需求、融資難點等，“繪制”數(shù)字畫像，并給出服務解決方案。

臺州銀行積極走訪轄區(qū)企業(yè)，將需求一一落實后，開始在臺州掌上數(shù)字金融平臺“搶單”。客戶經(jīng)理小顏搶到了浙江邁聯(lián)生物科技有限公司的訂單，順利幫其解決了融資難題。原來，當走訪銀行、保險機構(gòu)無法滿足企業(yè)需求時，系統(tǒng)將自動分送至其他銀行保險機構(gòu)，由服務響應最快的機構(gòu)提供上門服務。通過市場化競爭提升對接效率，實現(xiàn)金融資源配置更快化、更優(yōu)化。

在新冠肺炎疫情期間，依托該平臺“零接觸”“快辦理”優(yōu)勢，臺州銀保監(jiān)分局推陳出新，上線了“續(xù)貸中心”專區(qū)，推出了“零資料”申請受理、“全天候”服務預約、“跑零次”續(xù)貸辦理等服務，有效保障疫情防控期間正常金融供給，目前已為3.2萬戶小微企業(yè)辦理線上無還本續(xù)貸，金額達248億元。

普惠金融，助力小微，但在臺州，許多初創(chuàng)型科技型企業(yè)，既沒有充分有效的抵押物，又缺乏拿得出手的科技成果，成了信貸政策覆蓋不到的“最后一公里”。位于路橋的浙江創(chuàng)譜科技有限公司就曾遭遇流動資金周轉(zhuǎn)的難題。

路橋，作為浙江省數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)金融服務試點，臺州銀保監(jiān)分局結(jié)合區(qū)域特色，以聚焦破解服務主體“找不準”、科技屬性“看不懂”、基層網(wǎng)點“貸不下”、綜合服務“做不深”等為切入點，著力提升金融服務初創(chuàng)期科技企業(yè)力度與效率。

浙江創(chuàng)譜科技有限公司被列入初創(chuàng)期科技企業(yè)首批支持名單。泰隆銀行臺州分行根據(jù)該企業(yè)新增融資需求，第一時間以優(yōu)惠利率為企業(yè)增加200萬元信用貸款授信，同時由信保基金提供80%風險分擔，切實解了企業(yè)的燃眉之急。截至2021年末，臺州市科技型中小微企業(yè)貸款余額超過800億元，同比增長20.5%。

創(chuàng)新驅(qū)動

打造特色應用場景

數(shù)字化改革，除了聚焦“跨部門、跨區(qū)域、跨層級”的大協(xié)同，更要發(fā)揮基層各主體的主觀能動性，自下而上打造各類特色應用場景。在臺州銀保監(jiān)分局指導下，臺州市銀行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會成立了數(shù)字化改革專業(yè)委員會，并同步實施了“三張清單一本賬”“揭榜掛帥”等工作機制，累計征集數(shù)字化改革需求23條，確立并領(lǐng)辦重要應用場景7個。

“金融服務碼”便是這場大變革里蘊含的“小驚喜”。市民登錄臺州掌上數(shù)字金融平臺，完成實名認證并授權(quán)后，平臺將各部門匯集的177個數(shù)據(jù)源經(jīng)過有效清洗、集中整合，以二維碼形式呈現(xiàn)，形成了專屬個人的“金融服務碼”。客戶經(jīng)理掃碼即可獲取個人信用信息，真正實現(xiàn)“無證明信貸”。

立足數(shù)據(jù)可視化，臺州普惠金融地圖同樣亮點紛呈。數(shù)字地圖中，小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點領(lǐng)域的貸款情況，無還本續(xù)貸、信用貸款等重點產(chǎn)品的推廣情況等分時段監(jiān)測和展示，移動鼠標，便可查閱各縣（市、區(qū)）的具體情況。同時，當?shù)卣珠_發(fā)適用于監(jiān)管端的智能輔助監(jiān)測體系，讓這些數(shù)據(jù)為科學決策提供支持。

立足小微金改，推動臺州從“試驗區(qū)”邁向“示范區(qū)”。按照共享共建理念，臺州銀保監(jiān)分局建設運行“臺州市銀行業(yè)保險業(yè)小微金改實驗室”——銀行保險機構(gòu)金融創(chuàng)新孵化培育和聯(lián)動運行平臺，各銀行保險機構(gòu)踴躍提出項目內(nèi)容、組建項目團隊、配置項目資源、推進項目實施，如今，已孵化培育47家銀行保險機構(gòu)的13類共93個項目。

立足小切口，豐富“一攬子”多跨協(xié)同場景。其中，“身后一件事涉財查詢應用”將銀行機構(gòu)掌握的理財、基金、貴金屬、第三方存管等信息納入其中，便于繼承人一站式全面查詢逝者資產(chǎn)情況，該應用入選全省數(shù)字社會系統(tǒng)最佳應用。此外，數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)金融服務、商業(yè)醫(yī)療保險一站式在線理賠兩個應用被確立為臺州市數(shù)字化改革重大應用場景。

改革仍在路上，臺州銀保監(jiān)分局正蓄力待發(fā)：推動銀行機構(gòu)加快適老化金融服務，助力老年群體跨越數(shù)字鴻溝；描繪群眾個人金融地圖，實現(xiàn)一圖查閱附近金融機構(gòu)，系統(tǒng)智能運算推薦金融產(chǎn)品；搭建小微金融綠色服務、數(shù)字外貿(mào)金融特色服務場景，圍繞特定群體解決融資難題……（金晨）